Heeft u geld geleend of een auto of bijvoorbeeld meubels op krediet gekocht en kunt u die niet meer afbetalen? Heeft u fiscale schulden of krijgt u facturen voor gas, elektriciteit, telefoon of medische kosten die u op de vervaldag niet meer kunt betalen? Neem dan onmiddellijk contact op met uw schuldeisers om uw situatie uit te leggen.

Regelingen

Er zijn verschillende mogelijkheden voor het treffen van regelingen. U kunt bijvoorbeeld een grotere spreiding van betaling aanvragen, zodat de afbetalingstermijn langer wordt dan eerst voorzien was. Bent u door een overmatige fiscale schuldenlast in een uitzichtloze situatie terechtgekomen? Dan komt u misschien in aanmerking voor bepaalde maatregelen die begin 2005 zijn ingegaan. Hierbij kan de fiscus u een onbeperkt uitstel van uw fiscale schulden toestaan.

Goederenbeslag en loonbeslag

Als u niet reageert op de brieven van schuldeisers, loopt u tamelijk snel het risico dat u met een ‘beslag’ te maken krijgt. Voordat tegen u een procedure in gang gezet wordt, kan de schuldeiser van de rechter de toestemming krijgen om een bewarend beslag uit te voeren. Hij kan ook aansturen op een vonnis waarmee hij zich tot een gerechtsdeurwaarder kan wenden. De schuldeiser brengt u officieel op de hoogte van de beslissing van de rechter. Als u niet reageert, zal de deurwaarder een ‘bevel tot betaling’ opsturen. Als u dan nog steeds niet reageert, zal hij overgaan tot uitvoerend beslag op uw goederen of loon.

Wat kan niet in beslag genomen worden?

Een deurwaarder mag niet zomaar alles uit uw huis in beslag nemen. Zo kan hij geen beslag leggen op: bedden, linnengoed, linnenkasten, de tafel en stoelen van de eetkamer, het fornuis, de koelkast, de wasmachine en de toestellen voor verwarming en verlichting. Hij kan evenmin beslag leggen op de voorwerpen die dienen voor uw kinderen en hun studies, op gezelschapsdieren en op datgene wat u absoluut nodig heeft voor uw beroep.

Hoeveel loon kan in beslag genomen worden?

Wat u loon of vervangingsinkomen betreft, kunnen de schuldeisers zich wenden tot uw werkgever of de instelling die u uitbetaalt om beslag op uw loon of vervangingsinkomen te laten leggen. Maar er zijn beperkingen. De berekening ervan is afhankelijk van de hoogte en het type van uw inkomen.

Grensbedragen van het loonbeslag (bedragen op 1 januari 2008):

• onder 944 euro kan men geen enkel beslag leggen
• op de schijf van 944,01 tot 1.014 euro: 20%
• op de schijf van 1.014,01 tot 1.119 euro: 30%
• op de schijf van 1.119,01 tot 1.224 euro: 40%
• meer dan 1.224 euro: 100%

Voorbeeld: u ontvangt een loon van 1.200 euro netto. Dan bedraagt het bedrag dat in beslag genomen kan worden 77,90 euro:

0 euro voor het gedeelte van je loon tot 944 euro
20% van 944,01 tot 1.014 euro (hetzij 20% van 70 euro): 14 euro
30% van 1.014,01 tot 1.119 euro (hetzij 30% van 105 euro): 31,50 euro
40% van 1.119,01 tot 1.200 euro (hetzij 40% van 8i euro): 32,40 euro
totaal: 14 euro + 31,50 euro + 32,40 euro = 77,90 euro

Grensbedragen van het beslag op een vervangingsinkomen (bedragen op 1 januari 2008):

• onder 944 euro: geen beslag mogelijk
• op de schijf van 944,01 tot 1.014 euro: 20%
• op de schijf van 1.014,01 tot 1.224 euro: 40%
• meer dan 1.224,01 euro: 100%

Voorbeeld: u ontvangt een vervangingsinkomen van 1.200 euro. Dan bedraagt het bedrag dat in beslag genomen kan worden 88,40 euro:

Aan de grensbedragen van elke schijf die hierboven vermeld worden, moet nog 58 euro per kind ten laste worden toegevoegd.

Op bepaalde uitkeringen of inkomsten is geen beslag mogelijk.

Loonafstand

De schuldeiser kan uw schuld ook recupereren via de ‘loonafstand’. In het contract dat u tekende om een krediet te verkrijgen, staat meestal een bepaling over ‘loonafstand’. Daardoor kan de kredietverlener zich tot uw werkgever wenden om uw schuld rechtstreeks van uw loon af te houden. De grensbedragen voor loonafstand zijn dezelfde als die voor loonbeslag. U kunt zich altijd tegen loonafstand verzetten, maar dan moet u wel kunnen bewijzen dat de schuldeiser niet in zijn recht is.

Ombudsdiensten en collectieve schuldregeling

Als u uw schulden niet meer kunt betalen, kunt u bijstand krijgen. Verenigingen of het OCMW organiseren ombudsdiensten. U kunt ze aanspreken, uw financiële problemen uitleggen en proberen een regeling met de schuldeisers te treffen. Sinds 1999 bestaat de collectieve schuldregeling. Dat is een gerechtelijke procedure waarmee u, als uw schuldenlast te hoog is geworden, aan de beslagrechter kunt vragen een regeling te treffen met de schuldeisers. De beslagrechter stelt een ombudsdienst aan en deze zal een oplossing zoeken. Als de ombudsdienst geen akkoord bereikt, legt de beslagrechter zelf een oplossing op. De diensten voor schuldbemiddeling kunnen u informeren over deze procedure en u eventueel helpen bij het indienen van een verzoekschrift.

Nuttige websites

• www.vlaamseombuddienst.be
• www.wvc.viaanderen.be/lokaalsociaalbeleid
• www.minfin.fgov.be